Nebankovní hypotéka

Nebankovní hypotéka se stala jednou z nejdostupnějších forem financování pro klienty, kteří u banky narazí na přísné podmínky. Doba, kdy byla hypotéka výsadou bank a schválení záviselo na dokonalé bonitě, stabilním příjmu a čistých registrech, je pryč. Dnes je možné získat financování i v situacích, kdy by vám tradiční banka vůbec nedala šanci. Nebankovní hypotéka tak otevírá cestu k finančním prostředkům mnohem širší škále klientů.

Co je nebankovní hypotéka?

Nebankovní hypotéka je v praxi půjčka s ručením nemovitostí, kterou poskytují nebankovní společnosti. Oproti klasické bankovní hypotéce bývá dostupnější. Často nevyžaduje tak přísné dokládání příjmů a nebankovní instituce jsou zpravidla tolerantnější i k záznamům v registrech. Je ale potřeba počítat s tím, že za vyšší dostupnost si žadatel zpravidla „připlatí“ v podobě vyššího úroku nebo dalších poplatků. My v Credit holdingu nabízíme cenově dostupné úvěry s úrokem již od 7 % ročně.

Jaký je rozdíl mezi nebankovní a bankovní hypotékou?

Nebankovní hypotéka se od té bankovní neliší jen dostupností, ale také způsobem posuzování žádosti a rychlostí vyřízení. Banky i nebankovní společnosti trvají na detailním prověření příjmů, výdajů i historie v registrech, přičemž zejména nebankovní poskytovatelé zpravidla hodnotí žádost podle hodnoty nemovitosti a celkové situace žadatele. Díky tomu je možné vyřídit úvěr výrazně rychleji – někdy během pár dnů – a získat financování i v případech, kdy by bankovní hypotéka nebyla schválena.

Výhody nebankovní hypotéky

• Dostupnost pro více žadatelů: Nebankovní hypotéka je vhodná pro klienty, kteří u banky narazili na přísné podmínky. Tedy například mají nepravidelné příjmy, podnikají krátkou dobu nebo mají záznam v registru.
• Rychlejší schválení: Vyřízení bývá rychlejší a administrativně méně náročné než u banky. Proces ocení především klienti, kteří potřebují peníze opravdu rychle.

Flexibilní využití peněz: Zatímco banky často striktně určují účel hypotéky, u nebankovní varianty lze prostředky využít mnohem volněji – nejen na koupi nemovitosti, ale i na rekonstrukci, podnikání nebo nebankovní konsolidaci dluhů.

“Pokud vám banka pozastaví provozní úvěr na materiál a financování výroby, tak není lehké situaci řešit. Jednání s Credit holdingem bylo profesionální a velmi rychlé. A během krátké doby jsme mohli opět spustit výrobu našeho inovovaného elektro bicyklu.”

~ Martin Grmela, výrobce designových elektro bicyklů, AGE COM

Nevýhody a rizika nebankovní hypotéky

• Vyšší úroky: Nebankovní hypotéky bývají dražší než bankovní. Vyšší úrokové sazby i poplatky mohou výrazně zvýšit celkové náklady úvěru.
• Nižší LTV (poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti): U některých nebankovních společností je možné získat jen 50–70 % hodnoty zastavované nemovitosti. To znamená, že žadatel musí mít vyšší vlastní finanční rezervu nebo zbývající částku řešit jiným způsobem.
• Kratší splatnost: U některých poskytovatelů je splatnost kratší než u běžných hypoték, což může vést k vyšším měsíčním splátkám a větší zátěži rozpočtu.
• Riziko netransparentních podmínek: Ne všechny nebankovní společnosti pracují férově. Může se stát, že smlouva obsahuje nejasné formulace nebo skryté poplatky. Proto je důležité nabídku důkladně prostudovat a v ideálním případě ji konzultovat s odborníkem. Pro nás v Credit holdingu je transparentnost na prvním místě.

Na co si dát u nebankovních hypoték pozor

1. Prověřte poskytovatele: Než cokoliv podepíšete, ověřte si, že má daná nebankovní společnost licenci od České národní banky. Bez ní byste s ní vůbec neměli jednat.
2. Čtěte smlouvu do detailu: Dejte si čas na prostudování celé smlouvy. Zajímejte se o výši poplatků, podmínky pro předčasné splacení, sankce za prodlení i všechna „malá písmenka“ v obchodních podmínkách. Co vám není jasné, nechte si vysvětlit.

Porovnejte více nabídek: Nekývněte hned první možnost, která se naskytne. Oslovte více nebankovních poskytovatelů, porovnejte úrok, RPSN, délku splatnosti i celkové náklady. Teprve potom učiňte finální rozhodnutí.

Shrnutí – na co byste u nebankovní hypotéky neměli zapomínat

Nebankovní hypotéka pro vás může být vhodnou alternativou, pokud jste neuspěli u banky, a přesto potřebují financování na koupi nemovitosti. Dobře si ale pohlídejte všechna rizika, která s tímto typem úvěru souvisejí. Než smlouvu podepíšete, poraďte se s finančním specialistou nebo právníkem. Ujistěte se, že přistupujete na férové, srozumitelné a skutečně výhodné podmínky.

Zdroje

ČNB – Český hypoteční trh

Ministerstvo financí ČR – Spotřebitelské úvěry, základní informace

Související články