Nebankovní půjčky pro podnikatele bez zajištění jsou lákavou možností pro klienty, kteří potřebují rychle získat prostředky na rozvoj svého podnikání. Oproti bankám jsou spojené s jednodušším procesem schvalování a menším množstvím formálních požadavků. Právě proto je ale důležité vědět, na co si dát pozor, než se k takové půjčce zavážete.
1. Co znamená „půjčka bez zajištění“?
Půjčka bez zajištění znamená, že podnikatel nemusí ručit majetkem – například nemovitostí nebo vybavením firmy. Tento typ financování je tedy dostupnější i pro menší podnikatele nebo začínající firmy, které nemají čím ručit. Zároveň ale platí, že nebankovní instituce kompenzují toto riziko vyššími úroky nebo poplatky.
2. Důkladně čtěte smluvní podmínky
Jedním z nejčastějších rizik jsou skryté poplatky nebo nepřehledné smluvní podmínky. Je důležité:
- ověřit si RPSN (roční procentní sazbu nákladů),
- zjistit, jaké sankce hrozí při prodlení se splátkami,
- zkontrolovat, zda je možné půjčku předčasně splatit bez vysokých pokut.
Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte se obrátit na odborníka nebo právníka.
3. Prověřte poskytovatele
Na trhu působí řada nebankovních společností – některé solidní, jiné méně. Základní kontrolu zvládnete sami:
- Zda je společnost evidována u České národní banky,
- Jestli má transparentní web a kontaktní údaje,
- Co o ní říkají recenze ostatních klientů.
4. Nezapomeňte na celkovou finanční strategii
Nebankovní půjčka pro podnikatele bez zajištění může být vhodným řešením pro překlenutí krátkodobého období, investici do vybavení nebo marketingu. Neměla by ale nahrazovat dlouhodobě neudržitelné hospodaření. Půjčka by měla být součástí promyšleného finančního plánu.
Výhody ručení nemovitostí
Pokud při sjednání půjčky nabídnete ručení nemovitostí, může vám to přinést hned několik výhod.
Vyšší šance na schválení úvěru
Zajištění půjčky nemovitostí výrazně snižuje riziko pro poskytovatele, což znamená větší ochotu úvěr poskytnout – i klientům, kteří by jinak nemuseli projít schvalovacím procesem.
Nižší úroková sazba
Díky ručení nemovitostí získáte obvykle výhodnější úrokovou sazbu než u nezajištěných půjček. To znamená nižší měsíční splátky a celkově nižší náklady na úvěr.
Možnost získat vyšší částku
U půjček zajištěných nemovitostí je možné dosáhnout na vyšší úvěrový rámec – často až v řádech statisíců či milionů korun, v závislosti na hodnotě zástavy.
Delší doba splatnosti
S ručením nemovitostí lze sjednat i delší splatnost. Díky tomu si můžete rozložit splátky a lépe plánovat cashflow.
Flexibilní využití půjčky
Půjčky zajištěné nemovitostí často nejsou účelové. Můžete je tedy použít na cokoliv – rozšíření podnikání, rekonstrukci, refinancování jiných závazků nebo konsolidaci půjček.
„Měl jsem několik nevýhodných půjček s vysokým úrokem, ale v žádné bance mi nechtěli vyjít vstříc. Teprve v Credit holdingu mi všechny půjčky sloučili do jedné, s nízkým úročením. Ušetřím tak na splátkách několik tisíc měsíčně.“
~ Milan Kosejk, Hodonín