Typy úvěrů: Jaký zvolit pro podnikání, bydlení nebo osobní potřeby?

Vyznat se v nabídce úvěrů může být složité – obzvlášť když jednotlivé typy vypadají na první pohled podobně. Ve skutečnosti se ale liší účelem, podmínkami i způsobem splácení. V tomto článku si přehledně vysvětlíme základní typy úvěrů podle jejich využití.

Co je úvěr?

Podle metodiky České národní banky (ČNB) je úvěr definován jako finanční produkt, kdy věřitel poskytuje dlužníkovi peněžní prostředky, které musí být splaceny v budoucnu – obvykle s úroky. Může jít o peněžní částku, nákup na splátky, leasing nebo jiný závazek, který vede k dluhu.

1. Spotřebitelský úvěr

Jedná se o úvěr určený fyzickým osobám – spotřebitelům – na nekomerční účely. Typicky slouží k nákupu zboží, služeb, rekonstrukci nebo konsolidaci jiných dluhů.

• Výše úvěru: obvykle do 1–2 mil. Kč.
• Splatnost: 1–10 let.
• Ručení: většinou bez zajištění.
• Poskytovatelé: banky i nebankovní společnosti.

2. Hypoteční úvěr

Hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí. Slouží k financování koupě, výstavby nebo rekonstrukce bydlení. Často se vyznačuje nižší úrokovou sazbou a delší dobou splatnosti.

• Výše: často od 500 000 Kč.
• Splatnost: až 30 let.
• Ručení: nemovitost (kupovaná nebo jiná ve vlastnictví).

3. Podnikatelský úvěr

Určen pro OSVČ a firmy. Může být provozní (na zajištění chodu firmy) nebo investiční (na rozvoj a nové projekty). V závislosti na poskytovateli a zajištění můžete podnikatelský úvěr získat i bez doložení příjmů či daňového přiznání.

• Výše: od desítek tisíc po miliony Kč.
• Ručení: často nemovitost nebo majetek společnosti.
• Tip: Pokud podnikáte krátce, můžete využít např. půjčku s ručením nemovitostí, která je dostupnější než bankovní úvěr a nevyžaduje podnikatelskou historii.

Společnost CREDIT holding s.r.o. je licencována Českou národní bankou.

4. Kontokorent

Dovoluje čerpat prostředky i v případě, že máte na účtu nulový zůstatek – tedy „jít do mínusu“. Výhodou je flexibilita, nevýhodou bývá vyšší úroková sazba.

• Účel: krátkodobé překlenutí.
• Ručení: obvykle není potřeba.
• Úvěrový rámec: dohodnutý s bankou.

5. Leasing

Není klasickým úvěrem, ale formou financování, kdy si pořizujete vybavení (např. vůz) na splátky. Využívá se často v podnikání, ale i v soukromé sféře. Po splacení bývá předmět leasingu převeden do vlastnictví klienta.

• Předmět: auta, technika, stroje, nemovitosti.
• Výhoda: nižší nároky na bonitu.

Na co si dát pozor při výběru úvěru?

Ministerstvo financí doporučuje:

• Vždy porovnávat celkové náklady úvěru (RPSN).
• Zjistit podmínky splácení, sankce a poplatky.
• Ujistit se, že rozumíte smlouvě a máte možnost odstoupit (u spotřebitelských úvěrů zpravidla do 14 dnů).

Doporučujeme také ve smlouvách důkladně přečíst i drobný text. Pokud na vás bude poskytovatel tlačit a vyžadovat vaše rychlé rozhodnutí, buďte obezřetní.

Závěr

Výběr správného typu úvěru závisí na tom, na co peníze potřebujete, jaké máte možnosti splácení a zda můžete ručit majetkem. Ať už řešíte financování pro své osobní potřeby, na bydlení nebo rozvoj podnikání, vyplatí se udělat si jasno v základních pojmech – a nebát se požádat o radu odborníka.

Čtěte dál: Nebankovní hotovostní půjčky do domu: Co je dobré vědět

Zdroje

Finanční gramotnost – portál Ministerstva financí

Česká národní banka

Související články