Rychlá nebankovní půjčka: pomoc v nouzi, nebo cesta do dluhové pasti?

Rychlá nebankovní půjčka: pomoc v nouzi, nebo cesta do dluhové pasti?

Každému se to může stát. Nečekaná oprava auta, opožděná výplata, vyšší složenka za energie. A najednou je bankovní konto prázdné. V takové chvíli se často jako první nabízí rychlá nebankovní půjčka. Vyřízení je snadné, peníze obdržíte během pár dnů. Ale i přes jednoduchý proces doporučujeme pečlivě promyslet, zda a za jakých podmínek pro vás půjčka dává smysl.

Co si pod rychlou nebankovní půjčkou představit?

Rychlou nebankovní půjčku poskytuje společnost, která není bankou. Jde tedy o nebankovní finanční společnosti. Nebankovní úvěry bývají dostupnější než půjčky bankovní, protože nebankovní společnosti jsou ve srovnání s bankami v přístupu ke klientovi flexibilnější.

Co o rychlé nebankovní půjčce říká zákon

Možná vás překvapí, že i nebankovní půjčky jsou dnes poměrně přísně regulované. Od roku 2016 platí zákon o spotřebitelském úvěru, který ukládá poskytovatelům povinnost prověřit, zda je žadatel vůbec schopný půjčku splácet. Každá firma musí mít také licenci od ČNB a pravidelně předkládat zprávy o svém hospodaření.

Pokud tedy narazíte na společnost, která licenci nemá, berte to jako varovný signál. Bez dohledu ČNB se snadno může stát, že podmínky nebudou fér, nebo dokonce nezákonné.

Kdy rychlá nebankovní půjčka může dávat smysl?

• Potřebujete menší částku na krátkou dobu – například nižší tisíce až nižší desítky tisíc Kč do výplaty.
• Banky vám nepůjčí – třeba kvůli záznamu v registru nebo nižším příjmům.

Jste si jistí, že splatíte včas – a počítáte s celkovými náklady na půjčku předem.

Kdy se rychlé nebankovní půjčce raději vyhnout?

• Jestliže si nejste jistí, že půjčku splatíte – prodlení se prodraží a může vést až k nepříjemným komplikacím.
• Když podmínky nejsou jasně uvedené nebo firma nepůsobí důvěryhodně.

My v Credit holdingu ale chápeme, že ne vše se dá v životě naplánovat. Pokud se dostanete do potíží, vždy s vámi najdeme individuální řešení. Můžeme se také dočasně dohodnout na odkladu splátek. Spokojenost vás, našich klientů, je pro nás na prvním místě.

4 nejdůležitější body, které si u rychlé nebankovní půjčky musíte hlídat

1. Licencovaný poskytovatel – ověřte si jej v registru ČNB.
2. RPSN – tedy roční procentní sazbu nákladů, která zahrnuje úrok i poplatky.
3. Smluvní podmínky – zejména poplatky za prodlení nebo možnost prodloužení splatnosti.
4. Celkovou splatnou částku – ne jen to, co si půjčujete, ale kolik nakonec zaplatíte.

Rychlá nebankovní půjčka je jako ostrý kuchyňský nůž. Když ji použijete správně, dobře poslouží. Když s ní ale zacházíte neuváženě, snadno si způsobíte komplikace. Proto vždycky počítejte dopředu, vybírejte jen z prověřených společností a berte si půjčku jen tehdy, když máte jasný plán, jak ji splatíte.

Čtěte dál: Zamítnutí konsolidace? Poradíme, jak dál

Zdroje

• Seznam licencovaných poskytovatelů spotřebitelského úvěru – ČNB
• Nebankovní půjčka – Wikipedia
• Úvěry – Finanční gramotnost aneb Proč se finančně vzdělávat?

Související články