Záznam v registru dlužníků nemusí znamenat, že už nikdy nedostanete úvěr. Znamená ale, že budete muset počítat s omezenějším výběrem a přísnějšími podmínkami. Pokud o půjčce se záznamem v registru uvažujete, je důležité vědět, co vše ovlivňuje vaše šance – a jak se vyhnout zbytečným rizikům.
Co znamená záznam v registru?
Záznam v registru dlužníků (např. SOLUS, BRKI, NRKI nebo Centrální registr dlužníků) signalizuje, že jste v minulosti měli problém se splácením – např. opožděnou splátku, nedoplatek nebo dokonce exekuci.
V registrech se evidují nejen aktuální dluhy, ale i historické platební morálky. Záznam může zůstat v systému několik let – i poté, co svůj dluh uhradíte.
Můžu získat půjčku, i když mám záznam?
Ano, některé nebankovní společnosti poskytují půjčky i klientům se záznamem. V takovém případě ale musíte počítat s:
- vyšší úrokovou sazbou,
- nižší schválenou částkou,
- nutností ručit nemovitostí,
- důkladnějším posuzováním žádosti.
Banky většinou půjčku zamítnou už při prvním negativním záznamu. U nebankovních poskytovatelů ale záleží na konkrétním typu záznamu, jeho stáří i výši původního dluhu.
Co když ručím nemovitostí?
Pokud nabídnete nemovitost jako zástavu, výrazně tím zvýšíte šanci na získání úvěru – i se záznamem v registru. Poskytovatelé tak snižují vlastní riziko, a často tak nabídnou i vyšší částku nebo delší splatnost.
Platí, že zástavní právo umožňuje věřiteli vymáhat nesplacenou pohledávku prostřednictvím prodeje zastavené věci – nejčastěji nemovitosti. Proto je nutné vždy zvážit reálnou schopnost splácet a nepodepisovat smlouvu pod tlakem.
Společnost CREDIT holding s.r.o. je licencována Českou národní bankou. ✅
Na co si dát pozor?
- Neověření poskytovatelé: Kolem půjček pro rizikové klienty se bohužel často točí i subjekty bez licence. Vždy si ověřte, že firma má oprávnění od ČNB.
- Příliš výhodné nabídky: Slibují vám peníze bez ověřování, bez příjmů, bez zajištění a se schválením do hodiny? Zpozorněte. Většinou jde o nevýhodné a často až lichvářské podmínky.
- Skryté poplatky: Ujistěte se, že rozumíte celkovým nákladům úvěru (RPSN), a zjistěte si, zda nejsou ve smlouvě jednorázové poplatky za „zpracování žádosti“ nebo „předčasné splacení“.
- Ztráta zástavy: Pokud ručíte nemovitostí, hrozí, že při nesplácení o ni můžete přijít. Nechte si vždy předložit výpočet splátek a scénáře pro případ potíží.
V Credit holding víme, že v životě mohou přijít i období, kdy se člověku nedaří. V takových případech se s vámi zdarma domluvíme na odkladu splátek.
Jak se na půjčku se záznamem v registru připravit?
- Zjistěte si, jaký záznam o vás registr eviduje – existuje možnost nahlédnout do svého profilu.
- Připravte si všechny relevantní dokumenty (např. list vlastnictví k nemovitosti).
- Požádejte o nezávazné posouzení u více poskytovatelů – a porovnejte nabídky.
- Vyhněte se zprostředkovatelům, kteří požadují peníze předem nebo vás tlačí do rychlého podepsání smlouvy.
„Měl jsem několik nevýhodných půjček s vysokým úrokem, ale v žádné bance mi nechtěli vyjít vstříc. Teprve v Credit holdingu mi všechny půjčky sloučili do jedné, s nízkým úročením. Ušetřím tak na splátkách několik tisíc měsíčně.“
~ Milan Kosejk, Hodonín
Půjčku se záznamem v registru je možné získat – ale vyžaduje to obezřetnost. Zvažte reálně své možnosti splácení, zjistěte si všechny podmínky a vybírejte výhradně licencované poskytovatele. Pokud ručíte nemovitostí, mějte na paměti, že jde o vysokou zodpovědnost – ale i šanci získat lepší podmínky.
Čtěte dál: Co je zástava nemovitosti a jak funguje