Půjčka se záznamem v registru: na co si dát pozor

Záznam v registru dlužníků nemusí znamenat, že už nikdy nedostanete úvěr. Znamená ale, že budete muset počítat s omezenějším výběrem a přísnějšími podmínkami. Pokud o půjčce se záznamem v registru uvažujete, je důležité vědět, co vše ovlivňuje vaše šance – a jak se vyhnout zbytečným rizikům.

Co znamená záznam v registru?

Záznam v registru dlužníků (např. SOLUS, BRKI, NRKI nebo Centrální registr dlužníků) signalizuje, že jste v minulosti měli problém se splácením. Mohlo jít např. opožděnou splátku, nedoplatek nebo exekuci.

V registrech jsou evidovány nejen aktuální dluhy, ale i historická platební morálka. Záznam může zůstat v systému několik let, a to i poté, co svůj dluh uhradíte.

Můžu získat půjčku, i když mám záznam v registru?

Ano, některé nebankovní společnosti poskytují půjčky i klientům se záznamem. V takovém případě ale musíte počítat s:

• vyšší úrokovou sazbou,
• nižší schválenou částkou,
• nutností ručit nemovitostí,
• důkladnějším posuzováním žádosti.

Banky většinou půjčku zamítnou už při prvním negativním záznamu. U nebankovních poskytovatelů ale záleží na konkrétním typu záznamu, jeho stáří i výši původního dluhu.

Co půjčka se záznamem registru, když můžu ručit nemovitostí?

Pokud nabídnete nemovitost jako zástavu, výrazně tím zvýšíte šanci na získání úvěru, a to i se záznamem v registru. Poskytovatelé tak snižují vlastní riziko. Často vám mohou nabídnout i vyšší částku nebo delší splatnost.

Platí, že zástavní právo umožňuje věřiteli vymáhat nesplacenou pohledávku prostřednictvím prodeje zastavené věci (nejčastěji nemovitosti). Proto je nutné vždy zvážit reálnou schopnost splácet a nepodepisovat smlouvu pod tlakem.

Na co si dát pozor?

1. Neověření poskytovatelé

Kolem půjček pro rizikové klienty se bohužel často točí i subjekty bez licence. Vždy si ověřte, že firma má oprávnění od ČNB.

2. Příliš výhodné nabídky

Slibují vám peníze bez ověřování, bez příjmů, bez zajištění a se schválením do hodiny? Zpozorněte. Většinou jde o nevýhodné a často až lichvářské podmínky.

3. Skryté poplatky

Ujistěte se, že rozumíte celkovým nákladům úvěru (RPSN), a zjistěte si, zda nejsou ve smlouvě jednorázové poplatky za „zpracování žádosti“ nebo „předčasné splacení“.

4. Ztráta zastavěné věci

Pokud ručíte nemovitostí, hrozí, že při nesplácení o ni můžete přijít. Nechte si vždy předložit výpočet splátek a scénáře pro případ potíží.

V Credit holding víme, že v životě mohou přijít i období, kdy se člověku nedaří. V takových případech se s vámi zdarma domluvíme na odkladu splátek.

Jak se na půjčku se záznamem v registru připravit?

1. Zjistěte si, jaký záznam o vás registr eviduje – existuje možnost nahlédnout do svého profilu.
2. Připravte si všechny relevantní dokumenty (např. list vlastnictví k nemovitosti).
3. Požádejte o nezávazné posouzení u více poskytovatelů – a porovnejte nabídky.
4. Vyhněte se zprostředkovatelům, kteří požadují peníze předem nebo vás tlačí do rychlého podepsání smlouvy.

“Měl jsem několik nevýhodných půjček s vysokým úrokem, ale v žádné bance mi nechtěli vyjít vstříc. Teprve v Credit holdingu mi všechny půjčky sloučili do jedné, s nízkým úročením. Ušetřím tak na splátkách několik tisíc měsíčně.”

~ Milan Kosejk, Hodonín

Půjčku se záznamem v registru je možné získat, ale vyžaduje to obezřetnost. Zvažte reálně své možnosti splácení, zjistěte si všechny podmínky a vybírejte výhradně licencované poskytovatele. Pokud ručíte nemovitostí, mějte na paměti, že jde o vysokou zodpovědnost, ale zároveň i šanci získat lepší podmínky.

Čtěte dál: Co je zástava nemovitosti a jak funguje

Zdroje

Centrální registr dlužníků – často kladené otázky

Kurzy.cz – Zástavní právo

Související články