Půjčka se zástavou nemovitosti: aktuální informace

Získat v roce 2026 úvěr není nemožné, ale požadavky bank i regulací jsou stále přísnější. A právě proto je pro mnoho lidí i podnikatelů půjčka s ručením nemovitostí stále zajímavou alternativou – nejen k hypotékám, ale i k běžným spotřebitelským půjčkám.

Co všechno tento typ úvěru obnáší, pro koho je vhodný a dává smysl i v roce 2026?

Co je půjčka se zástavou nemovitosti?

Jedná se o úvěr, který je zajištěný nemovitostí – tedy domem, bytem, pozemkem nebo jinou realitou v osobním vlastnictví. Oproti klasické spotřebitelské půjčce nebo podnikatelskému úvěru bez zajištění umožňuje získat vyšší částky a výhodnější úrok, protože poskytovatel nese nižší riziko.

Půjčku můžete využít téměř na cokoliv – od konsolidace dluhů přes rozšíření podnikání až po financování rekonstrukce.

Co říká ČNB a zákon k úvěrům se zajištěním nemovitostí?

Česká národní banka i pro rok 2026 ponechala stávající pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů. Nadále tak platí limity, jako například:

• LTV (loan-to-value) – poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti.
• DSTI a DTI – ukazatele, které sledují, kolik z příjmu žadatele jde na splátky a jaké je celkové zadlužení.

Ačkoli se tyto limity týkají především klasických hypoték, mají dopad i na další úvěry s ručením nemovitostí. Mnozí nebankovní poskytovatelé z nich totiž vychází při posuzování rizika.

Úvěry zajištěné nemovitostí podléhají zákonu č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Jak upozorňuje Ministerstvo financí ČR, zákon se vztahuje na všechny úvěry poskytované fyzickým osobám – bez ohledu na to, na co jsou určeny. Výjimkou jsou pouze hypotéky a úvěry určené výhradně k podnikání.

To znamená, že i v roce 2026 musí poskytovatelé zajištěných půjček splňovat několik povinností:

• být licencováni ČNB,
• klientům poskytovat přehledné informace včetně výpočtu RPSN,
• zodpovědně posoudit, zda budete schopni úvěr splácet.

Pro koho je půjčka se zástavou nemovitosti vhodná?

1. Pro klienty, kteří mají nemovitost a potřebují vyšší částku než nabízí běžná spotřebitelská půjčka.
2. Pro podnikatele, kteří nedosáhnou na klasický bankovní úvěr nebo hypotéku kvůli krátké historii nebo nízkému příjmu.
3. Pro klienty, kteří chtějí sloučit více půjček do jedné a snížit si měsíční zatížení.
4. Pro podnikatele, kteří nemohou dokládat daňové přiznání nebo podstupovat složité schvalování.

Na co si dát u zajištění nemovitostí pozor?

• Riziko ztráty nemovitosti – v případě nesplácení může být nemovitost prodána v rámci zástavy.
• Výše úroku – bývá sice nižší než u nezajištěných půjček, ale vyšší než u hypoték.
• Smluvní podmínky – vždy si ověřte poskytovatele v registru ČNB a nepodepisujte smlouvu bez důkladného přečtení.

“Potřeboval jsem nutně opravit elektřinu, která byla ve špatném stavu, a proto jsem si od Credit holdingu půjčil potřebnou částku. Moc se líbilo jednání firmy a rychlost, s jakou jsem dostal peníze na účet.”

~ Michal Němeček, Velký Chlumec u Berouna

Shrnutí: registr pro vás není překážkou, pokud máte plán

Půjčka pro živnostníky bez registru je určená těm, kteří chtějí své podnikání rozvíjet, ale kvůli záznamům nemohou získat klasický úvěr. Pokud máte reálný plán a víte, jak s půjčkou naložit, může být výhodným řešením – a my jsme tu od toho, abychom vám pomohli.

Čtěte dál: Malé nebankovní půjčky: Na co byste si měli dát pozor

Zdroje

ČNB – Tisková zpráva o pravidlech pro hypotéky (duben 2025)

MFČR – Oblast působnosti zákona o spotřebitelském úvěru (před 2016)

Související články