Půjčka po insolvenci: kdy je reálná a co musíte splňovat

Oddlužení neboli osobní bankrot pomůže mnoha lidem začít znovu. Umožní jim zbavit se dluhové spirály, exekucí a neřešitelných závazků. Jenže i po ukončení insolvence může být cesta zpět do běžného finančního života složitá. Půjčka po insolvenci je jedním z častých témat, která řeší lidé v tzv. druhém ekonomickém startu. Kdy ji lze získat, za jakých podmínek a co je potřeba si ohlídat?

1. Co znamená insolvenci úspěšně ukončit

Insolvence neboli platební neschopnost je stav, kdy člověk není schopen dlouhodobě plnit své finanční závazky. Osobní bankrot, v ČR řešený formou oddlužení, trvá zpravidla 3–5 let. Během této doby dlužník splácí část dluhů podle svých možností a žije pod dohledem insolvenčního správce.

Po řádném ukončení insolvence vydá soud usnesení o splnění oddlužení. Teprve od tohoto okamžiku, po ukončené insolvenci, může klient uvažovat o půjčce. Aktuální stav lze ověřit např. v Insolvenčním rejstříku.

2. Půjčka po insolvenci: teorie versus praxe

I po řádném skončení insolvence zůstává zápis v registrech (např. Solus, BRKI, NRKI) ještě několik let. To znamená, že klasické banky zpravidla půjčky po insolvenci neposkytují, a to ani v menších částkách.

Nabídky tedy přicházejí především od nebankovních společností, které:

• Posuzují klienty individuálně.
• Někdy akceptují zápis o dřívější insolvenci.
• Umožňují například i dlouhodobou nebankovní půjčku po insolvenci nebo splátkové schéma, tj. půjčku po insolvenci na splátky.

Vždy však platí: čím kratší doba od ukončení oddlužení, tím přísnější podmínky (vyšší úrok, menší částka, ručení nemovitostí apod.).

3. Typické situace: půjčka na auto nebo vybavení domácnosti

Mnoho lidí hledá půjčku po insolvenci z konkrétních důvodů:

• Půjčka na auto po insolvenci
• Nákup nové pračky, notebooku nebo nábytku
• Založení živnosti nebo návrat do práce mimo bydliště

V těchto případech může být výhodnější hledat produkt označovaný jako účelová půjčka s nižším úrokem, případně spotřebitelský úvěr na splátky přes obchodního partnera (např. e-shop nebo autosalon), kteří spolupracují s nebankovními poskytovateli.

My v Credit holdingu s vámi rádi zkonzultujeme vaši situaci a připravíme pro vás individuální nabídku. Ozvěte se nám.

Společnost CREDIT holding s.r.o. je licencována Českou národní bankou.

4. Na co si dát pozor: rizika a nekalé praktiky

Lidé po insolvenci jsou častým cílem neetických poskytovatelů. Dávejte si pozor na klíčové varovné znaky:

• Půjčka bez smlouvy.
• Skryté poplatky a poplatky předem.
• „Zprostředkovatelé“ bez licence.
• Tlak na rychlé rozhodnutí bez možnosti konzultace.

Legitimní poskytovatel má být vždy zapsán u ČNB, má přehlednou smlouvu, a především neslibuje zázraky bez doložení příjmu či kontroly platební schopnosti.

“Měl jsem několik nevýhodných půjček s vysokým úrokem, ale v žádné bance mi nechtěli vyjít vstříc. Teprve v Credit holdingu mi všechny půjčky sloučili do jedné, s nízkým úročením. Ušetřím tak na splátkách několik tisíc měsíčně.”

~ Milan Kosejk, Hodonín

5. Co zvýší šanci na získání půjčky po insolvenci

Získat nebankovní půjčku po insolvenci je možné, pokud:

• Je insolvence oficiálně ukončená a soud to potvrdil.
• Dlužník má pravidelný příjem (zaměstnání, podnikání, důchod).
• Má bankovní účet vedený v ČR.
• Je ochotný akceptovat nižší částky a vyšší sazbu.
• Ideálně doloží i snahu o zlepšení své bonity (např. vedením běžného účtu bez incidentů).

“I ruční výroba a prodej designových strojů může být postižena pandemickou a energetickou krizí. Pokud vám ještě banka pozastaví provozní úvěr na nákup materiálu a financování výroby, tak rozhodně není lehké situaci řešit. Jednání s Credit holdingem bylo profesionální a velmi rychlé. Během krátké doby jsme mohli spustit i výrobu inovovaného elektro bicyklu pro následující rok.”

~ Martin Grmela, AGE COM

Půjčka po oddlužení není zakázaná, ale pojí se s řadou omezení a rizik. Každý, kdo insolvencí prošel, by měl přistupovat k dalším závazkům ještě obezřetněji než dřív. Dlouhodobá půjčka po insolvenci nebo úvěr na auto může dávat smysl, pokud jde o racionální potřebu a splátky jsou přiměřené.

Největší chybou je vrátit se zpět do dluhové spirály. Proto doporučujeme: důkladně čtěte podmínky a pokud si nejste jistí, poraďte se s dluhovým poradcem.

Zdroje

Insolvenční rejstřík – justice.cz

Wikipedia – Platební neschopnost

Ministerstvo spravedlnosti ČR – Nezvládám platit své dluhy

Čtěte dál: Půjčka se záznamem v registru: na co si dát pozor

Související články