Nebankovní společnosti: jak fungují a jak poznat ověřeného poskytovatele půjček

Nebankovní společnosti dnes tvoří běžnou součást finančního trhu a pro řadu lidí představují vhodnou alternativu k tradičním bankám. Nabízejí široké spektrum úvěrových produktů od spotřebitelských půjček přes financování pro podnikatele až po úvěry zajištěné nemovitostí. Právě díky rozmanité nabídce a velkému počtu poskytovatelů je užitečné orientovat se v tom, jak nebankovní sektor funguje. V článku shrnujeme, jaké povinnosti musí společnosti splňovat a podle jakých kritérií lze rozpoznat ověřeného a regulovaného poskytovatele půjček.

Co jsou nebankovní společnosti?

Nebankovní společnosti jsou finanční instituce, které poskytují půjčky a úvěry, ale nemají bankovní licenci. Nejde tedy o banky, přesto mohou legálně nabízet úvěrové produkty v rámci jasně daných pravidel.

Typicky mezi ně patří společnosti poskytující:

• nebankovní spotřebitelský úvěr
• konsolidaci úvěrů
• nebankovní americkou hypotéku
• půjčky s ručením nemovitostí
• nebankovní půjčky pro podnikatele a živnostníky

Nebankovní půjčky jsou tedy dle definice úvěry poskytované mimo bankovní sektor, často s odlišnými podmínkami schvalování.

Nebankovní společnosti poskytující půjčky podléhají dohledu ČNB

Důležitým faktem je, že nebankovní trh v České republice je regulovaný. Poskytovatelé spotřebitelských úvěrů musí mít oprávnění od České národní banky a nemohou půjčky nabízet pouze na základě živnostenského oprávnění.

ČNB uděluje licenci pouze subjektům, které splní zákonné podmínky podle zákona o spotřebitelském úvěru.

Nebankovní společnosti a jejich licence: co to znamená v praxi

Licence ČNB znamená, že společnost:

• prošla licenčním řízením
• splnila požadavky na odbornou způsobilost
• musí dodržovat pravidla ochrany spotřebitele
• podléhá pravidelnému dohledu a kontrolám

Součástí povinností je například pravidelné výkaznictví a poskytování dat o objemu úvěrů či pohledávkách po splatnosti.

Seznam nebankovních společností: kde ověřit poskytovatele

Každý, kdo chce mít jistotu, že jedná s legálním subjektem, si může ověřit poskytovatele v registru ČNB. Česká národní banka vede veřejně dostupný seznam regulovaných a registrovaných subjektů (JERRS), kde jsou uvedeni licencovaní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů.

Vyhledání v registru je jedním z nejjednodušších kroků, jak rozlišit ověřené společnosti od těch, které na trhu působit nesmí.

Ověřené nebankovní společnosti a bezpečný výběr půjčky

I když je sektor regulovaný, vždy platí, že konkrétní podmínky se mohou výrazně lišit. Ověřené nebankovní společnosti obvykle poskytují transparentní informace o:

• úrokové sazbě a RPSN
• splatnosti úvěru
• sankcích při prodlení
• možnosti předčasného splacení
• smluvních podmínkách

Více o nebankovní půjčce pro podnikatele

Shrnutí

Nebankovní společnosti tvoří běžnou součást finančního trhu a mohou nabízet širokou škálu úvěrových produktů. V České republice však musí poskytovatelé spotřebitelských půjček splňovat zákonné požadavky a mít licenci udělenou Českou národní bankou.

Pokud se zajímáte o půjčku mimo bankovní sektor, jedním z nejdůležitějších kroků je ověření poskytovatele v seznamu regulovaných subjektů ČNB. Díky tomu lze snadno rozpoznat ověřené nebankovní společnosti a vyhnout se rizikovým nabídkám.

“Měl jsem několik nevýhodných půjček s vysokým úrokem, ale v žádné bance mi nechtěli vyjít vstříc. Teprve v Credit holdingu mi všechny půjčky sloučili do jedné, s nízkým úročením. Ušetřím tak na splátkách několik tisíc měsíčně.”

~ Milan Kosejk, Hodonín

Zdroje

ČNB – Výkaznictví nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru vůči České národní bance

ČNB – Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci

Wikipedia – Nebankovní půjčka

Související články