Nebankovní americká hypotéka: vše, co potřebujete vědět

Nebankovní americká hypotéka je typ úvěru, který se v posledních letech stal oblíbeným řešením pro lidi, kteří potřebují získat vyšší finanční obnos, ale zároveň nechtějí dokládat konkrétní účel využití peněz. Na rozdíl od klasické hypotéky se v tomto případě nepořizuje nemovitost. Úvěr je bezúčelový a peníze je možné využít téměř na cokoliv. Právě v tom se americká hypotéka liší od běžných hypoték.

Co je nebankovní americká hypotéka?

Nebankovní americká hypotéka je půjčka s ručením nemovitostí. Poskytovatel u ní však nevyžaduje, abyste prokazovali, na co peníze použijete.

Finanční prostředky získané prostřednictvím nebankovní americké hypotéky můžete použít například na:

• rekonstrukci nebo modernizaci bydlení
• vyplacení exekucí a zástav
• nebankovní konsolidaci drahých půjček
• rozjezd nebo rozvoj podnikání
• rodinné výdaje, vybavení domácnosti, auto, studium

U nebankovních poskytovatelů bývá posouzení žádosti rychlejší, flexibilnější a dostupné i v případech, kdy by banky financování vůbec nezvažovaly.

Jak nebankovní americká hypotéka funguje?

Úvěr je vždy zajištěn nemovitostí – domem, bytem nebo i pozemkem. Proces obvykle vypadá takto:

1. Žadatel doloží základní dokumenty ke své nemovitosti.
2. Poskytovatel si ověří její hodnotu.
3. Stanoví maximální výši úvěru podle LTV (z anglického “Loan to Value”, tedy poměr úvěru k hodnotě nemovitosti). Většinou 40–70 % hodnoty nemovitosti.
4. Po schválení jsou peníze uvolněny jednorázově a klient je může použít podle svých potřeb.

Oproti klasickému účelovému financování se tedy u americké hypotéky neřeší faktury, rozpočty ani doložení, jak peníze využíváte.

Výhody nebankovní americké hypotéky

1. Volné využití peněz

Největším benefitem je naprostá flexibilita. Peníze nemusíte účelově dokládat ani hlídat, jak je použijete. To je zásadní výhoda například pro podnikatele nebo klienty, kteří potřebují finanční prostředky pro různé typy výdajů.

2. Vyšší dostupnost než u banky

Banky často americké hypotéky zpřísňují nebo je vůbec nenabízejí. Nebankovní poskytovatelé jsou flexibilnější, tolerují nepravidelný příjem, kratší podnikatelskou historii i starší záznamy v registrech.

3. Rychlé vyřízení

Schvalování bývá rychlé. U některých poskytovatelů lze peníze získat během několika dnů. Nemusíte dokládat účel ani zdlouhavě sestavovat rozpočty.

4. Možnost řešit složité situace

Nebankovní americkou hypotékou lze často řešit i náročnější případy, jako jsou:

• sloučení vysokých nebo nevýhodných dluhů (nebankovní konsolidace)
• vyplacení exekucí
• převod nevýhodné zástavy
• financování podnikání, která banka považuje za rizikové

Zvažte i nevýhody a rizika nebankovní americké hypotéky

1. Úvěr je zajištěn nemovitostí

Pokud přestanete splácet, hrozí ztráta nemovitosti. Proto je důležité mít realisticky nastavenou výši splátek.

2. Vyšší úrok než u účelové hypotéky

Protože jde o bezúčelový úvěr, bývá úrok vyšší než u klasické hypotéky na bydlení. Pořád však hovoříme o nižším úroku než u běžných osobních či podnikatelských půjček. My v Credit holdingu nabízíme cenově dostupné úvěry s úrokem již od 7 % ročně.

3. Nižší LTV

Zkratka LTV pochází z anglického “Loan to Value” a označuje poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. Obvykle získáte 40–70 % hodnoty nemovitosti. Nebankovní sektor je v tomto ohledu opatrnější než banky.

4. Velké rozdíly mezi poskytovateli

Nabídky se výrazně liší v úrocích, poplatcích i smluvních podmínkách. U nebankovních hypoték je proto velmi důležité vybírat licencované společnosti a detailně číst smlouvu.

Na co si dát při výběru nebankovní americké hypotéky pozor

• Ověřte, že poskytovatel má licenci ČNB
• Porovnejte RPSN, LTV, výši splátky a celkové náklady
• Ujistěte se, že smlouva je přehledná a bez skrytých poplatků

Ptejte se na možnost předčasného splacení a poplatky s tím spojené

Kdy může být nebankovní americká hypotéka vhodná volba?

• Pokud potřebujete větší částku a nechcete dokládat účel
• Potřebujete rychle vyřešit finanční problémy nebo konsolidaci dluhů
• Nechcete nebo nemůžete čekat na dlouhý bankovní proces
• Hledáte levnější alternativu k podnikatelským či spotřebitelským úvěrům

Nebankovní americká hypotéka je flexibilní finanční nástroj, který vám jako žadateli dává volnost v tom, jak peníze použijete. Může pomoci v situacích, kdy je klasická bankovní půjčka nereálná, a nabízí dostupnější cestu k vyšší částce. Je však potřeba pečlivě vybírat poskytovatele, porovnávat nabídky a předem zvážit své finanční možnosti.

Čtěte dál: Nebankovní půjčky kde opravdu půjčí? My v Credit holding jsme tu pro vás

Zdroje

ČNB – LTV

Ministerstvo financí ČR – Úvěry, Základní informace

Související články