Dlouhodobá půjčka pro dlužníky: Co je reálné a kde hrozí riziko

Dostat se do finanční tísně může každý. Problém nastává ve chvíli, kdy dluhy narůstají, dojde k opožděným splátkám a zápisům do registru. V takové situaci je téměř nemožné získat úvěr od běžné banky. Na trhu najdete nabídky jako „dlouhodobá půjčka pro dlužníky“ nebo „okamžitá půjčka pro zadlužené klienty“. Jak těmto produktům rozumět, na co si dát pozor a kdy mohou dávat smysl?

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky: existuje vůbec?

Banky mají striktní pravidla a dlužníky se záznamem v registru (např. BRKI, NRKI, SOLUS) automaticky vyřazují. Možnost získat dlouhodobý úvěr tak zůstává především v oblasti:

• Nebankovních půjček pro dlužníky
• Úvěrů s ručením nemovitostí
• Produktů určených k refinancování nebo konsolidaci

Dlouhodobá půjčka pro zadlužené klienty má obvykle splatnost v rozmezí 12 až 96 měsíců, v některých případech i více – za cenu vyšší úrokové sazby a přísnějších podmínek.

Okamžitá půjčka pro dlužníky: rychlá pomoc, nebo past?

Na internetu běžně najdete nabídky typu „okamžitá půjčka pro dlužníky bez registru“ nebo „půjčka bez doložení příjmu“. Tyto produkty jsou často spojeny s:

• Výplatou v hotovosti nebo do několika hodin
• Minimem dokladů
• Vysokým RPSN, krátkou dobou splatnosti a sankcemi za prodlení

Riziko? Tyto půjčky často neřeší situaci dlouhodobě, ale pouze „zalepí díru“. Ministerstvo financí proto upozorňuje, že každý spotřebitelský úvěr musí být srozumitelně vysvětlen, smluvně doložen a poskytovatel musí předem posoudit schopnost klienta splácet.

Nebankovní půjčka pro dlužníky: na co si dát pozor

Nebankovní půjčky pro dlužníky představují jedinou legální alternativu, pokud vám banka odmítla úvěr. Ovšem pozor, trh s těmito půjčkami byl v minulosti zasažen množstvím neférových praktik. Od roku 2016 však platí přísnější regulace:

• Každý poskytovatel musí být registrován u ČNB. Společnost CREDIT holding s.r.o. je licencována Českou národní bankou.
• Musí vést pravidelné výkazy a být pod stálou kontrolou.
• Je povinen poskytnout jasné informace o RPSN, délce splácení a sankcích.

Doporučení: Vždy ověřujte poskytovatele v registru ČNB a neakceptujte nabídky od anonymních zprostředkovatelů bez licence.

“Mám starší dům, ve kterém žije můj otec. Potřeboval jsem nutně opravit elektřinu, která byla ve špatném stavu, a proto jsem si od Credit holdingu půjčil potřebnou částku. Moc se líbilo jednání firmy a rychlost, s jakou jsem dostal peníze na účet.“

~ Michal Němeček, Velký Chlumec u Berouna

Pro koho je dlouhodobá půjčka pro zadlužené vhodná

Tento typ půjčky může být řešením pro:

• Klienty s ukončenou insolvencí
• Osoby s dočasným výpadkem příjmů, kteří již svou situaci stabilizovali
• Dlužníky, kteří chtějí sloučit více malých nevýhodných půjček do jedné

Cílem by mělo být zlepšení přehlednosti, snížení měsíční splátky a případně i dosažení nižších celkových splátek.

Alternativy k půjčce pro zadlužené

Než si vezmete další úvěr, zvažte:

• Splátkový kalendář se stávajícími věřiteli
• Konzultaci v dluhové poradně (např. při Charitě, Člověku v tísni)
• Osobní bankrot – legální cesta, jak vyřešit dlouhodobě neúnosné zadlužení

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky může pomoci, ale jen při správném nastavení

Na trhu existují produkty, které umožňují i zadluženým klientům získat nový úvěr – často se zajištěním a za méně výhodných podmínek. Dlouhodobá nebankovní půjčka pro dlužníky může být řešením, pokud vede ke konsolidaci dluhů, má jasné splátkové podmínky a je poskytována seriózním a regulovaným subjektem.

Než podepíšete smlouvu, ověřte si poskytovatele u ČNB, propočítejte RPSN a zvažte, zda splátky zvládnete i při výpadku příjmu. Dlouhodobé řešení nesmí být postavené na okamžité úlevě, ale na reálné a konstantní schopnosti splácet.

Zdroje

Ministerstvo financí – Spotřebitelské úvěry

ČNB – Výkaznictví nebankovních poskytovatelů úvěrů

Čtěte dál: Nebankovní půjčky kde opravdu půjčí? My v Credit holding jsme tu pro vás

Související články